リスケするつもりで相談したら、赤字・債務超過の会社が新規融資を借りられたワケ

こんにちは。
資金繰り・事業再生の専門家、道家健一です。

今回は、事業承継したばかりで、経営に不安を抱えていた社長のお話しをしたいと思います。
当社の社長は、創業者から承継した２代目社長でしたが、身内ではなく、それまで役員として実務を担ってきた第三者の方でした。

そんな社長であるだけに会社の内情はよく知っているわけですが、肝心の承継した会社は、赤字かつ債務超過であり資金繰りが楽と言えるような状態でもありませんでした。

そんな中、ある決定的な出来事が起き、資金繰りが一気に悪化します。
社長は、いよいよ銀行への元金返済ができなくなるだろうと思い相談に訪れたのですが、そこで私がお伝えしたのは「融資に挑戦しましょう！」という、社長には意外な回答だったのです。

なぜ赤字で債務超過かつ銀行への元金返済の停止交渉（リスケジュール）を覚悟してきた社長に対して、融資に挑戦しましょうと言えたのか、社長がここに至るまでの経緯も含め、お話ししていきたいと思います。

４期連続赤字の会社を承継

ご相談いただいた会社は、ざっくり年商１億円くらいの建設業でしたが、４期連続赤字、債務超過という状態であり、決算書の見た目で言えば、非常に悪いと言わざるを得ませんでした。

なぜここまでの状況になってしまったのかを聞いてみると、創業者である前社長が事業拡大のために出店したのが始まりで、そこで思うような売上を出すことができず、初期投資も膨らみ、結果このような状態になってしまったということでした。

前社長は会社を畳もうともしたようですが、現社長が以前勤務していた会社から引っ張ってきた社員達が複数人居たこともあり、やむを得ず、株を買い取る形で事業を承継することになったのでした。

この時、前社長も残る形となり、それなりの給与を払いながら事業を継続していくことになります。

急激に資金繰りが悪化。その要因は何と・・

社長は、そもそも「銀行との付き合い方がよくわからない」とうい問題を抱えていましたが、メインバンクの担当者が良い方だったこともあり、なんとか資金繰りを廻せていたようです。

しかし、新型感染症融資の返済も始まっている中、借換えや追加融資は受けられていません。
その結果、収益力以上に返済が進み、会社の現預金は大きく減少していきました。

そして、予想もできないようなことが起きたのです。

キャッシュが減り続けていくという現実を見た「前」社長が、自分が以前から会社に貸していたお金を「現」社長には何の断りもなく、勝手に会社の銀行口座から引き出して回収してしまったのです。

そのタイミングの当社から見れば、それは非常に大きな金額でした。

会社のお金を前社長が引き出せる状態にしておいたことも悪いのですが、既に前社長の会社ではない以上、現社長の許可もなく勝手に会社のお金を引き出したことは大きな問題です。
法的な措置も考えられるというような状況ですが、ともかくお金を作らなければなりません。

こんな時に限って、人材確保のために外国人留学生の受け入れが決まっており、まとまったお金が出ていくことにもなっていました。
そして、資金繰り表を作ってみた結果、なんと３ヶ月後には資金ショートが予想されていたのです。

何とか融資でつなぐしかない、そう思っていた矢先、今度はメインバンクの担当者の転勤に直面します。
後任と話をしようにも、そもそも銀行とどのように付き合っていけばいいかわからなかった社長は、そこからはもう夜も眠れないという状況が続く中で、リスケジュールをすべきかどうかと思い悩みご相談にいらしたのでした。