資金繰りのストレスとは？会社経営に与える影響や改善策を解説

1 資金繰りで経営者が感じやすい精神的なストレスとは？

資金繰りがうまくいかないことで、経営者は今後銀行に対しての借入金の返済や仕入れ代金の支払い、従業員への給与の支払いなどを予定通り行えるかどうか不安を感じてしまいます。

また、手元に資金がない場合ビジネスにおいて機会損失や競争力の低下を招き、「競合他社に遅れをとってしまうのではないか」という焦りやプレッシャーを感じることも多いでしょう。実際にAwarefyの調査によると経営者が心の不調を感じた原因として「資金繰り」が45.1%と最も多い結果となっています。

このような精神的なストレスを経営者が抱えたままでいると、会社経営にさまざまな影響を与えてしまいます。

2 資金繰りにおける精神的なストレスが会社経営に及ぼす影響・リスク

では経営者の精神的なストレスは会社経営にどのような影響やリスクがあるのでしょうか。具体的には以下です。

• 会社全体の士気の低下
• 判断力や決断力の低下

2-1 会社全体の士気の低下

精神的なストレスを感じるケースがあっても、経営者自身がメンタルマネジメントを実践してセルフコントロールできれば問題ありません。しかし、ネガティブな感情やストレスを見て見ぬふりをして溜め込んだ状態のままでいると、経営者の暗い雰囲気が無意識のうちに従業員に伝わってしまう可能性があります。

例えば、「最近の社長の様子をみると、自分の会社になにか問題があるのではないか？」「社長の機嫌がどうしても気になって仕事に集中できない」など職場に不安感が漂います。

その結果、従業員のモチベーションや生産性低下を招き、結果的に業績が向上しないという悪循環に陥ることもあるでしょう。

2-2 判断力や決断力の低下

資金繰りにおける精神的なストレスは、経営者の判断力や決断力の低下も招きます。

例えば、すぐにでも各方面への支払いをしなければならないという焦りから次のような不適切な判断で資金を調達しようとしてしまいます。

• 綿密な返済計画がないまま高金利の融資に手をつけてしまう
• 手数料の高いファクタリングを利用し抜け出せなくなってしまう
• 粉飾決算に手を染めてまで融資を受ける

その他にも経営者の不安定な精神状態は以下のような失敗やミスを招く可能性もあり、それが原因で赤字を拡大させてしまいます。

• 売り上げ見込みの甘い事業計画によって新規事業への投資が失敗する
• 普段ならまず起きないような業務上のミスが発生し取引先からの信用が低下する

3 資金繰りが悪化してしまう主な原因

資金繰りが悪化してしまう原因には以下が挙げられます。

• 支出が収入よりも多く、赤字経営が長期的に続いている
• 売掛金回収の遅れにより、入金と支払いのタイミングにズレが生じる
• 在庫を多く抱えており、売り上げがほとんど発生していない
• 銀行などから融資を受けており、返済額が多い状態になっている など

このような状況にある場合は、早期に改善策を検討しなければなりません。

4 資金繰りでストレスを溜めないための対策や改善方法

資金繰りでストレスを溜めないためには、普段から適切な対応をとり、課題感を感じている場合は改善策を早期に検討する必要があります。例えば以下のような取り組みを行いましょう。

• 日頃から資金繰り表を作成しておく
• 資金に余裕のあるうちから融資などを検討する
• 在庫管理の最適化を行う
• 支出削減と収益向上のための施策を検討する

3-1 日頃から資金繰り表を作成しておく

まず資金繰りにおいて良い状態を維持したり、悪化させないためには日頃から資金繰り表を作成しておくことが大切です。

資金繰り表とは、会社の現状の資金や今後の収支の流れを表でまとめた書類のことです。資金繰り表を作成しておけば、現状どのくらい手元に資金があり、今後いつお金が入り出ていくかを予測できます。分析の結果、将来資金が不足する可能性があると判断できたなら、事前に対策を検討することが可能です。

資金繰り表の作成・分析方法について以下の記事で解説しています。

資金繰り表とは？種類やメリット、作り方を初心者にもわかりやすく解説

3-2 資金に余裕のあるうちから融資などを検討する

現状手元の資金に余裕があるうちに銀行などから必要なだけ融資を受けておくことも、精神的な負担の軽減につながるでしょう。

法人の資金調達の手段としては、融資以外にも以下のような選択肢があるため把握しておくと良いでしょう。

• 社債の発行
• 固定資産の売却
• リースバックなど

法人向け資金調達の方法11選！資金繰り改善におすすめの手段も紹介

3-3 在庫管理の最適化を行う

在庫をたくさん抱えてる状態が続いていると、売り上げがほとんどないのにもかかわらず在庫スペースの確保など維持費がかかるだけです。

そのため、資金繰りを悪化させないためにも徹底した在庫管理も求められます。例えば、在庫情報の見える化を図り過剰在庫を防止する、需要予測の精度を上げて適切な発注量を見極めるなどが挙げられます。

3-4 支出削減と収益向上のための施策を検討する

事業運営において無駄な支出が発生していないかをチェックして、削減することも大切です。例えば、ペーパレス化の導入や保険の見直しなどの取り組みを行います。

また、売り上げが減っている状態であれば、新規顧客の獲得や既存顧客との関係性強化など収益向上のための施策も検討しましょう。コスト削減で浮いた資金をマーケティング戦略や設備投資に充てるのも良いでしょう。

5 資金繰りに課題感があるときに経営者がやってしまいがちな失敗や癖

資金繰りに課題があるときに経営者がやってしまいがちなのは、「一人で抱え込む状態が続くこと」です。例えば、会社を存続しなければならないという責任の重さや周囲に信頼して相談できる人がいないなどの理由から、一人で悩みを抱え込んでしまいます。

しかしこれでは孤独感やプレッシャーからどんどんストレスを溜め込んでしまい、問題の先送りにもなるため苦しい状況は改善しないといえます。

6 資金繰りの悩みは一人で抱え込まず専門家への相談を

資金繰りに悩みを抱えているなら一人で抱え込まずに外部の専門家へ相談することが大切です。ここでは、外部コンサルタントに相談するメリットや、弊社リンクソートコンサルティングをご紹介します。

6-1 外部コンサルタントに相談するメリット

資金繰り・事業再生のコンサルタントに相談することで、プロの視点から現状を把握して適切な改善策を提案してもらえます。

また、自分が抱えている悩みや課題をコンサルタントに話すだけでも、精神的なストレスの緩和にもつながるでしょう。

実際に弊社ではお客様との面談後に以下のようなお声をいただくことがよくあり、「まずは話してみる」という小さな一歩が精神的なストレスの緩和や課題解決につながると日々実感しています。

• 「誰にも話せなかったことを話せて精神的に楽になりました。」
• 「気持ちが大変晴れました。」
• 「心が沈んでいたところ、寄り添ったアドバイスで前に進ませて頂き、大変にありがたかったです。」

先ほど挙げたような焦りやプレッシャーから間違った判断や行動をすることもなくなり、抜本的な再生を実現できるでしょう。

6-2 リンクソートコンサルティングの強み

資金繰りに課題感を感じているなら私たちリンクソートコンサルティングにお任せ下さい。

私たちは初回120分の無料相談を行なっており、資金繰り悪化の原因を根本から特定し、再生までの最善の方向性を提示します。

無料相談では基本的に来所いただきますが、周りの目を気にすることのない環境でお話ができます。情報管理も徹底しているため「悩みを一人で抱え込んでしまっている」という人もお気軽にお問い合わせ下さい。

私たちが中小企業の経営者様の悩みに寄り添い、資金繰りの課題解決を全力でサポートします。

まとめ 資金繰りの精神的なストレスは適切な対応で解消しよう！

資金繰りが悪化すれば、経営者は精神的なストレスを抱えることも多いです。そのストレスが原因で職場の雰囲気の悪化や判断力の低下などを招いてしまうため、経営者自身のセルフコントロールや早急な課題の解決が求められます。

現在資金繰りにストレスを抱えている、誰にも相談ができないという場合はぜひ私たちリンクソートコンサルティングにご相談下さい。じっくりと集中して相談できる環境で、貴社の状況を詳しくヒアリングし再生までの道のりを提示します。